住房公積金貸款常見問題

來源:寧波市住房公積金管理中心發布日期:2017-12-26瀏覽次數:[字體: ]

一、貸款額度類問題

現行住房公積金貸款最高限額是多少?

答:職工按規定連續繳存住房公積金滿2年,首次申請住房公積金貸款購買家庭首套自住住房的,住房公積金最高貸款額度為60萬元/戶;職工按規定連續繳存住房公積金滿6個月,首次或第二次申請住房公積金貸款購買家庭首套自住住房或第二套(含改善型第二套)自住住房的,最高貸款額度均為40萬元/戶。

二、最新熱點

1、申請住房公積金貸款需要連續繳存12個月嗎?

答:申請貸款日前,正常連續繳存住房公積金6個月及以上。海外高層次引進人才購買新建住房的,申請貸款日前,正常連續繳存住房公積金3個月及以上且取得《浙江省海外高層次人才居住證》。

2、哪些情況可以享受首套房貸款政策?

答:借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)有下列情形之一的,執行首套房貸款政策:

(1)家庭住房查詢證明無住房記錄,個人征信報告無尚未結清個人住房貸款記錄,面談記錄無住房,購買首套自住住房的;

(2)借款人家庭住房查詢證明有一套住房記錄,個人征信報告無尚未結清個人住房貸款記錄,面談記錄無其他住房,購買第二套改善性自住住房的。

(3)借款人家庭住房查詢證明無住房記錄,個人征信報告無尚未結清個人住房貸款記錄,面談記錄有一套住房,購買第二套改善性自住住房的。

3、購買家庭首套商品住房貸款額度能提高嗎?

答:職工按規定連續繳存住房公積金滿2年,首次申請住房公積金貸款購買家庭首套自住住房的,住房公積金最高貸款額度為60萬元/戶;職工按規定連續繳存住房公積金滿6個月,首次或第二次申請住房公積金貸款的最高貸款額度統一為40萬元/戶。

4、當銀行與公積金中心首套房認定標準不統一時,組合貸款中的貸款首付款比例怎么確定?

答:由于商業性個人住房貸款與住房公積金個人住房貸款政策不一致,導致首付款標準不同的,申請人申請組合貸款時,首付款采取就高原則。

5、目前住房公積金貸款的最高額度是多少?

答:職工按規定連續繳存住房公積金滿2年,首次申請住房公積金貸款購買家庭首套自住住房的,住房公積金最高貸款額度為60萬元/戶;職工按規定連續繳存住房公積金滿6個月,首次或第二次申請住房公積金貸款的最高貸款額度統一為40萬元/戶。

6、住房公積金額度如何計算?

答:(1)2017年8月1日(含)后在本市房屋交易管理部門信息系統完成網上簽約的, 可貸額度=借款人及其共同借款人在申請貸款日繳存賬戶余額×倍數。其中:

①繳存賬戶余額是指職工個人住房公積金繳存賬戶余額,不包括按照住房公積金管理的其他資金、最近一年內一次性補繳住房公積金的金額。借款人在2017年8月1日(不含)前12個月(含12個月)內已提取住房公積金繳存賬戶資金,已提取金額可計算住房公積金繳存賬戶余額;在2017年8月1日(含)后提取住房公積金繳存賬戶資金的,已提取金額不計算住房公積金繳存賬戶余額。

②倍數目前按12倍確定,可貸額度計算不足15萬元的,保底貸款額度按15萬元/戶計算。保底貸款額度需要滿足本筆住房公積金貸款還貸能力測算的要求。 (2)2017年8月1日(不含)前在本市房屋交易管理部門信息系統完成網上簽約的,可貸額度=繳存基數×40%× 12 個月×貸款(計算)期限。

①貸款額度測算時,借款人離法定退休年齡不到30年的,可適當放寬貸款計算年限,最長不超過5年,同時須符合貸款期限的規定;

②借款人及參與計算貸款額度人員,應分別按各自公積金貸款額度測算,最后合并計算貸款額度;

③共同借款人(僅限于配偶、父母、子女)貸款額度測算時,貸款期限超過主借款人貸款期限的,按主借款人貸款期限;低于主借款人貸款期限的,按共同借款人實際貸款期限;

④共同借款人本市行政區域以內繳存住房公積金,在貸款額度測算時,可合并計算。

三、貸款條件類問題

貸款條件

1、申請住房公積金貸款需要哪些條件?

答: 職工申請住房公積金貸款須符合下列條件:

(1)申請貸款時,正常連續繳存住房公積金6個月(含)以上;海外高層次引進人才購買新建住房的,申請貸款日前,正常連續繳存住房公積金3個月及以上且取得《浙江省海外高層次人才居住證》。

(2)購買新建住房的,簽訂商品房買賣合同不超過24個月(含);購買二手住房,不動產權證明登記日期不超過12個月(含);建造、翻建自主住房取得不動產權證明后,大修自住住房竣工后,均不超過3個月(含);

(3)購房首付款,購買首套自住住房,或名下有一套住房并已結清相應住房貸款(含公積金貸款和商業貸款),購買第二套改善型自住住房的,商品房(限價房)不低于購房總款的30%,二手房不低于購房總款的40%;名下有一套住房尚未結清商業住房貸款,購買第二套自住住房的,不低于購房總款的60%,且貸款利率不低于同期首套住房公積金貸款利率的1.1倍;經濟適用房不低于購房總款的20%,;

(4)借款人、配偶及共同借款人有穩定的經濟收入和按期償還貸款本息的能力,個人信用良好,且具有完全民事行為能力;

(5)同意以貸款所購買、建造、翻建、大修的房產價值全額作為抵押;購買商品房的,該房地產開發企業須為購房人提供階段性擔保。

2、住房公積金貸款共同借款人有哪些要求?

答:住房公積金貸款共同借款人須具備下列條件:

(1)借款人的配偶、父母、子女。其中:父母和子女作為共同借款人的,必須是貸款房屋的共有產權人。

(2)具備與借款人相同的貸款條件,并承擔連帶償還住房公積金貸款的責任。

3、我和女朋友共同購買了一套商品房,可以申請住房公積金貸款嗎?

答:不可以。根據《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》的規定,以共有產權的房屋申請住房公積金貸款的,共有產權人是指夫妻、父母、子女。由于你和女朋友還沒有結婚,不是夫妻關系,因此,根據以上規定你們共同購買的商品房不能申請住房公積金貸款。

4、如果父母購房,子女能否申請住房公積金貸款?

答:如果以子女名義申請住房公積金貸款的,在《不動產權證書》或者《商品房買賣合同》中必須有子女的名字,父母是房屋的共有產權人。否則父母購房,不能以子女的名義申請住房公積金貸款。

5、在還款期間,夫妻離異的,主借款人能否變更?

答:申請人符合現行住房公積金貸款條件的前提下,可以變更主借款人。具體流程是:原借款人需結清住房公積金貸款余額,再憑離婚證書、離婚協議或法院判決書以及更名后的不動產權證書以及契稅發票、增值稅發票等相關申請資料,通過原公積金貸款銀行向公積金中心提出申請。貸款金額和貸款期限,在現行規定的前提下,均不能超過原住房公積金貸款余額和剩余的貸款期限。

6、我已申請過住房公積金貸款,現正常還貸,再次買房時是否可以用我愛人的名義申請住房公積金貸款?

答:不可以。按現行住房公積金貸款政策規定,申請住房公積金貸款的是以夫妻雙方(即家庭)為單位。如果夫妻雙方有一方已申請過住房公積金貸款,在首次貸款未結清前,即使以夫妻另一方為購房人,也不能再申請貸款。也就是說一個家庭不能同時有兩套住房公積金貸款存在。

7、我們夫妻倆人婚前各自貸過一次住房公積金貸款,目前已結清,結婚后為改善住房重新購房時,能否再申請住房公積金貸款?

答:不能, 暫停受理申請人使用住房公積金貸款購買家庭第三套住房或第三次申請住房公積金貸款。

8、男方在奉化繳公積金,女方在鄞州繳公積金,所購房屋在奉化,如何申請住房公積金貸款?

答:(1)房產證上有夫妻雙方名字,且夫妻雙方都符合貸款條件的,借款人應確定為男方。

(2)房產證上有夫妻雙方名字,但男方不符合條件的,借款人應確定為女方。

(3)房產證上只有男方一人名字的,借款人確定為男方;房產證上只有女方名字一人名字的,借款人確定為女方。

9、本人于09年3月在鄞州購房一套,住房公積金一直在鎮海繳納,當時被告知不能跨區進行住房公積金貸款,只能全部商業貸款。現在根據現行政策,寧波大市區可以住房公積金貸款,請問能否將商業貸款轉成住房公積金貸款。

答:如果您現在符合住房公積金貸款條件的,可以向房屋所在地(即寧波市住房公積金管理中心)提出商轉公貸款申請。

10、在還款期內,可以隨時提出變更借款合同嗎?

答:根據《個人住房公積金借款合同》的約定,合同生效后,如果經合同各方協商一致的,可以變更合同條款。如果單方提出或合同各方協商不成的,不能變更合同條款。

四、貸款流程類問題

貸款流程

1、我現在購買一套商品房,住房公積金貸款怎么辦?

答:購買商品房申請公積金貸款的,您需要向所購買樓盤的所屬開發商了解,該樓盤是否與我中心、承辦銀行簽訂三方合作協議。您可從合作的承辦銀行中選擇一家辦理住房公積金貸款。

2、我把貸款資料提交給銀行,銀行要幾天送到公積金中心?公積金中心貸款審批需要多長時間?如果資料退回后,再提交還需要多長時間?

答:借款人申請住房公積金貸款,應攜帶所需資料通過承辦銀行向公積金中心提出貸款申請,并填寫《貸款申請書》。借款人貸款申請資料齊全且符合貸款條件的,承辦銀行應在3個工作日報送公積金中心審核;公積金中心在4?個工作日內,作出準予貸款或者不予貸款決定,特殊情況,經公積金中心領導批準可延長5?個工作日,并由承辦銀行告知借款人;符合放貸條件的,承辦銀行在5?個工作日內發放完畢。借款人不符合貸款條件,貸款資料被公積金中心退回的,借款人在補齊資料再次報送中心后,特殊情況的,借款人可向中心提出申請,中心可予以提前審批。

3、購買二手房申請住房公積金貸款時,要通過房產中介公司嗎?

答:不需要。房屋買賣雙方過戶后攜帶住房公積金貸款所需資料,通過承辦銀行向公積金中心提出貸款申請。

4、哪些銀行可以辦理住房公積金貸款業務?

答:目前市中心本級能辦理住房公積金貸款業務的銀行有:工行、農行、中行、建行、交行和寧波銀行等6家,職工可以在上述6家銀行里任選1家辦理住房公積金貸款。

五、貸款年限類問題

貸款年限

1、現行購房申請公積金貸款最高可以貸幾年?

答:在房屋規定的剩余使用年限、借款人離法定退休年齡的工作年限以內,現行市區購房申請住房公積金貸款最高可貸年限不超過30年。

2、借款人最長可貸到多少幾歲?

答:男同志最后一期還款日可到60周歲。女同志在企業的,最后一期還款可到50周歲;在機關事業單位的,最后一期還款可到55周歲;機關事業單位副處或副高職稱及以上的,最后一期還款日可到60周歲。具體可貸到借款人實際退休年齡。

六、貸款利率類問題

貸款利率

1、已經發放的貸款,如遇利率調整,什么時候開始按照新利率還款?

答:個人住房公積金貸款利率的調整,執行住房和城鄉建設部、人民銀行的有關規定。對已發放的住房公積金貸款,如遇利率調整,一般從次年的1月1日起執行新的貸款利率。貸款期限為一年期的,如遇利率調整,按照借款合同約定的利率,不執行新的利率。

2、等額本息法和等額本金法有什么區別,另外,我使用住房公積金貸款,能否自己選擇還款方式?

答:住房公積金貸款還款方式可以選擇,從利率上看兩種方式都是一樣的。等額本息還款法,每月償還貸款的本金和利息之和是不變的,即每個月還款額都是一樣;等額本金還款法,每月償還貸款的本金是一樣的,利息則是逐月遞減。前者還款壓力小,但總的利息支出多;后者開始還款壓力較大,因前期本金還款多,故總利息相對前者少一些。你可以根據自己的還款能力,在簽訂借款合同時可自行選擇一種還款方式,但借款合同簽訂后就不能再更改。

七、貸款名詞解釋

名詞解釋

1、什么是住房公積金貸款?

答:住房公積金個人住房貸款(簡稱住房公積金貸款)是指公積金中心運用住房公積金,委托由住房公積金管理委員會指定的商業銀行(簡稱承辦銀行),向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人(簡稱借款人)發放的政策性低息貸款。

2、什么是純住房公積金貸款?

答:純住房公積金貸款是指符合住房公積金貸款條件的借款人,除首付款外,申請住房公積金貸款就能解決購房資金不足的困難。即:首付款金額+住房公積金貸款金額=房屋價格總金額。

3、什么是組合貸款?

答:組合貸款是指公積金中心運用住房公積金和商業銀行運用信貸資金向同一借款人發放的用于購買、建造、翻建、大修自住住房的一種貸款,是住房公積金委托貸款和商業性住房貸款的組合。即:首付款金額+住房公積金貸款金額+商業性住房貸款金額=房屋價格總金額。

4、什么是建造自住住房住房公積金貸款?

答:建造自住住房住房公積金貸款,是指符合住房公積金貸款條件的申請人,經本市、縣(市、區)級及以上規劃、建設等行政管理部門批準,具有房屋所有權證和土地使用權證的自住住房,且以該房屋作抵押的貸款。

5、什么是翻建自住住房住房公積金貸款?

答:翻建自住住房住房公積金貸款,是指符合住房公積金貸款條件的申請人,經本市、縣(市、區)級及以上規劃、建設等行政管理部門批準,對主體結構嚴重損壞,喪失正常使用功能的自住住房全部拆除,重新設計、建造,具有房屋所有權證和土地使用權證的自住住房,且以該房屋作抵押的貸款。

6、什么是大修自住住房住房公積金貸款?

答:大修自住住房住房公積金貸款,是指符合住房公積金貸款條件及有房屋所有權證和土地使用權證的申請人,對需拆換房屋部分主體構件,但不改變主體結構的自住住房進行修理,且以該房屋產權作抵押的貸款。

7、什么是商轉公貸款?

答:商業個貸轉公積金貸款(簡稱商轉公貸款),是指符合公積金貸款條件的職工,向市住房公積金管理中心或分中心(以下統稱公積金中心)申請將商業個貸余額全部或部分轉為公積金貸款。

8、什么是公轉商貼息貸款?

答:公轉商貼息貸款,是指市住房公積金管理中心及各分中心(以下統稱住房公積金中心)在資金流動性相對不足時,由商業銀行按照住房公積金中心審批的貸款額度和住房公積金貸款利率,向借款人發放商業性個人住房按揭貸款(以下簡稱商業性貸款),并由住房公積金中心按月給予商業銀行利息差額補貼(以下簡稱利差補貼),待住房公積金中心資金流動性相對充足時,再將商業性貸款轉回住房公積金貸款。

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